Se vam je že zgodilo, da ste izdali račun, nato pa dolge tedne ali celo mesece čakali na plačilo? Zamude pri poravnavi obveznosti lahko resno vplivajo na vaš denarni tok in ogrozijo stabilnost podjetja.

Mnogi se osredotočajo na pridobivanje novih poslovnih priložnosti, pri tem pa ne upoštevajo tveganja neplačil. Z zgodnjim preverjanjem bonitete kupcev lahko pravočasno prepoznate potencialne težave in se izognete finančnim nevšečnostim.

Kje pridobite podatke o boniteti?

Preden sklenete posel, preverite finančno stanje podjetja. Na voljo imate več zanesljivih virov, ki vam omogočajo vpogled v poslovanje vaših kupcev.

Javne baze in registri

• AJPES – dostop do letnih poročil in bilanc podjetij
• Gospodarska zbornica Slovenije (GZS) – podatki o poslovnih rezultatih
• Sodišča in evidenca stečajev –  preverjanje stečajev in prisilnih poravnav

Bonitetne hiše in specializirane platforme

Za poglobljeno analizo bonitete kupcev lahko uporabite podatke specializiranih platform, ki spremljajo kreditno tveganje in plačilno disciplino podjetij.

• Bisnode (Dun & Bradstreet) – ocena kreditnega tveganja, plačilne navade, poslovna zgodovina
• EBONITETE.SI – bonitetne ocene, blokade TRR,  opozorila o neplačilih
• Bizi – finančni kazalniki podjetij

Notranje preverjanje in reference

Poleg uradnih podatkov so dragoceni tudi notranji viri in mnenja poslovnih partnerjev, ki vam lahko pomagajo bolje razumeti poslovne navade vašega kupca.

• Pretekla sodelovanja – analizirajte zgodovino plačil kupca
• Mnenja drugih podjetij – pridobite povratne informacije od poslovnih partnerjev
• Javna mnenja in ocene – pregled poslovnih praks skozi izkušnje strank

Pazite na rdeče zastavice! Pogoste blokade TRR, neporavnane obveznosti, pogoste spremembe lastništva ali negativne reference so znak za previdnost.

Ključni finančni kazalniki za oceno tveganja

Pri oceni finančne stabilnosti podjetja bodite pozorni na številke, ki vam lahko pomagajo pri odločitvi o sodelovanju. Najpomembnejši kazalniki so:

• Koeficient likvidnosti (kratkoročna sredstva / kratkoročne obveznosti) – višja vrednost pomeni večjo sposobnost plačevanja dolgov.
• Stopnja zadolženosti (celotne obveznosti / celotna sredstva) – visoka zadolženost lahko vpliva na likvidnost.
• Dolžniško financiranje – preveliko zanašanje na posojila je lahko tvegano.
• Prihodki in dobiček – stabilna rast prihodkov nakazuje finančno varnost.
• Blokade TRR – redne blokade računov so opozorilni signal.
• Zgodovina plačil – če podjetje pogosto zamuja, določite krajše plačilne roke ali zahtevajte predplačilo.

Kako ravnati glede na bonitetno oceno?

Ko imate bonitetne podatke, jih uporabite za prilagoditev plačilnih pogojev. Tako lahko zmanjšate tveganje in optimizirate svoj denarni tok.

🔵 Nizko tveganje – standardni plačilni pogoji (npr. 30-60 dni)
🟠 Srednje tveganje – skrajšani roki plačila (npr. 15 dni) ali delno predplačilo
🔴 Visoko tveganje – predplačilo v celoti ali dodatna jamstva

Kaj storiti, če je tveganje previsoko?

Če bonitetna ocena nakazuje večje težave, razmislite o zaščitnih ukrepih, ki vam bodo pomagali zmanjšati finančno izpostavljenost.

• Pogajanje o plačilnih pogojih – skrajšajte plačilne roke ali zahtevajte avans
• Zavarovanje terjatev – zaščitite odprte račune pred neplačili
• Faktoring – prenesite tveganje neplačila na tretjo osebo

Preverite in se izognite težavam

Ne glede na to, ali sklepate posel z obstoječim ali novim kupcem, si postavite ključno vprašanje: Ali lahko pričakujem pravočasno plačilo?

Če odgovora nimate, ga poiščite – boljše je preveriti vnaprej kot reševati težave kasneje.